Окончательные расчеты пока не были подведены, но аналитики предполагают, что количество выдач микрозаймов за прошлый год побьет предыдущий рекорд в 1 трлн рублей.

Причина, по мнению аналитиков, заключается в ужесточении политики Центрального банка. Из-за этого небольшие микрофинансовые организации станут активнее покидать рынок микрокредитования, в то время как крупные игроки, наоборот, улучшат свои позиции. Уже сейчас на рынке множество предложений по выдаче микрозаймов без отказа.

Мелкие МФО не смогут адаптироваться к новым требованиям Центрального банка, которые предполагают значительное увеличение регуляторных резервов и ужесточение макропруденциальных лимитов.

Финансовый регулятор установил ограничения доли необеспеченных кредитов, которые являются основным продуктом МФО. Небольшие организации не смогли приспособиться к новым условиям. В итоге за 2024 год было закрыто более 150 микрофинансовых организаций — это рекордный показатель за 3 года. А крупные МФО сумели адаптировать линейку своих продуктов, что и обеспечило успех. Их портфель вырос на 2%, достигнув значения почти в 86,5% от общего портфеля рынка микрокредитования. Все благодаря тому, что они упростили требования к заявителям, заявки на выдачу денег в долг стали одобрять чаще.

Хотя закрылось множество микрофинансовых организаций, в 2023 году количество выдач микрозаймов выросло почти на треть. А общий объем выдач превысил 1 трлн рублей. Аналитики предполагают, что динамика сохранится, и ожидают, что рост за 2024 год составит как минимум 25%. Крупным МФО удастся добиться этого за счет увеличения срока кредитования до максимально возможного значения.

Интересно, что с начала 2024 года выросло количество обеспеченных кредитов. Их доля в 1 квартале текущего года оказалось примерно на 30% больше, чем в аналогичный период предыдущего года.

Основные причины роста

Основной причиной роста числа микрозаймов является повышенный спрос со стороны населения. Микрофинансовые организации предоставляют доступ к быстрым деньгам для тех, кто не может получить кредит в банке из-за недостаточной кредитной истории или низкого дохода. К тому же, крупные МФО продолжают разрабатывать и внедрять новые продукты, которые отвечают требованиям регулятора и потребностям клиентов.

Прогнозы на будущее

В 2025 году рынок микрозаймов продолжит расти, хотя темпы увеличения немного замедлятся. Основные игроки будут усиливать свои позиции за счет адаптации к новым требованиям и предложения новых продуктов. Для потребителей это может означать как расширение доступных возможностей заимствования, так и увеличение сроков займов.

Малые и средние МФО, несмотря на сложные условия, также продолжат искать пути для сохранения на рынке, возможно, через консолидацию или специализацию на определенных сегментах. В условиях растущего спроса на займы под залог имущества, возможно, будут появляться новые продукты и услуги, ориентированные на этот сегмент.

Рынок микрозаймов в России переживает трансформацию под влиянием политики Центрального банка и рыночных условий. Несмотря на закрытие ряда небольших организаций, крупные игроки продолжают наращивать свои портфели и внедрять новые продукты.